投資型保險商品結合了保險保障與資金運用彈性，近年來受到不少民眾關注。不過，金管會提醒消費者，這類商品的費用結構多元，且投資相關風險須由保戶自行承擔，並不保證獲利。投保前務必了解商品特性與風險，審慎選擇適合自己的方案。

為避免日後產生消費爭議，金管會整理出三大重點，提醒民眾在投保前應仔細評估。

確認自身保障需求

投資型保險商品主要分為兩類：投資型人壽保險與投資型年金保險。前者提供被保險人死亡保障，後者則提供生存期間的年金給付。消費者在選擇時，應確認商品特性是否符合自身的保障需求。

例如，需了解每年的壽險保障費用會隨年齡提高而增加；若投資虧損導致保單帳戶價值不足以支應保障費用時，可能需要補繳保費。若選擇年金保險，則應注意約定的年金開始給付日期是否合理，例如規劃到90歲才開始領取年金，是否符合實際需求。

自行承擔投資風險

投資型保險商品除了提供保險保障，也讓保戶有機會依自身風險屬性與投資目標選擇投資標的。但需留意的是，保戶須自行承擔連結標的的價格波動、流動性、信用風險等多項風險。若是外幣投資型保單，還可能面臨匯率風險，以及商品幣別所屬國家的政治、經濟變動風險。

市面上俗稱的「類全委保單」，是指保險公司委託專業機構代為運用與管理保戶資金的投資型保險商品。雖然投資標的由專業機構操作，但投資相關風險仍由保戶自行承擔。金管會提醒，在選擇連結較複雜的投資標的前，應確認自己具備相關知識與風險承受能力，切勿只因預期報酬率可能優於銀行存款利率就盲目投保，而忽略投資型保險商品本質上需自負盈虧、不保證收益的特性。

特別注意相關警語

部分投資型保險商品訴求連結標的的定期配息或收益分配機制，但有些商品的配息或收益分配來源可能來自本金。消費者在購買前，應特別注意商品是否有相關警語揭露，避免對收益來源產生誤解。

金管會呼籲，投保投資型保險商品前，務必詳閱商品說明文件，了解各項費用結構與風險，並審慎評估自身需求與承擔能力，才能做出適合自己的選擇。